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匯票服務

匯票貼現

我司主要提供銀行電子承兌匯票,電子商業承兌匯票等業務,是知名的北京匯票公司之一!
北京承兌匯票的貼現是申請人由於資金需要,將未到期的现金牛牛匯票轉讓於銀行,銀行按票麵金額扣除貼現利息後,將餘額付給持票人的一種融資行為。

具備條件編輯

1、依法登記注冊並有效的企業法人或其他經濟組織,並依法從事經營活動;
2、與出票人或前手之間具有真實合法的商品交易關係並提供相關證明材料;
3、在銀行開立結算賬戶;
4、非现金牛牛匯票的出票人;
5、滿足銀行要求的其他條件。

資料編輯

现金牛牛匯票貼現申請向開戶銀行申請貼現時,應準備完整的貼現資料,
一、现金牛牛匯票貼現資格類文件
1、现金牛牛匯票貼現申請人營業執照副本或正本複印件、企業代碼證複印件;
2、现金牛牛匯票貼現經辦人授權申辦委托書;
3、现金牛牛匯票貼現經辦人身份證原件及經辦人、法定代表人身份證複印件、經辦人工作證(或提供介紹信);
4、现金牛牛匯票貼現申請人貸款卡(原件或複印件)及其密碼。
二、现金牛牛匯票及跟單資料
1、现金牛牛匯票複印件;
2、交易合同原件及複印件;
3、相關的稅務發票原件及複印件
三、现金牛牛匯票貼現申請文件
1、现金牛牛匯票貼現申請書;
2、现金牛牛匯票貼現憑證。

利息計算編輯

企業去銀行貼現就涉及到一個现金牛牛匯票貼現利息計算方法的問題,而且每天銀行之間的貼現利率是浮動的,所以一張现金牛牛匯票貼現費用必須參考的是具體貼現日當天的銀行公布的匯票貼現利率.
舉個實際例子說明下现金牛牛匯貼現利息如何計算:
假設企業手裏有一張2012年3月15日簽發的现金牛牛匯票,金額是500萬元,到期日2012年9月17日(因為周末銀行不辦理對公業務所以順延到9月17號),貼現銀行給該企業的年貼現利率是6% ,2012年4月10日到銀行要求“貼現
  现金牛牛匯貼現息的計算公式是:金額×(到期天數/360)×利率=貼現息
  企業需要支付的貼現息:500萬元×163天/360天×6%利率=135833元。給企業錢是:500萬-135833元=4864167元。
說明:
(1)時間4月20天+5月31天+6月30天+7月31天+8月31天+9月17天+3天=163天(如果是異地貼現另加3天劃款期限)
(2)利率是各行是按國家票據掛牌價上下浮動定的,如6%是年利率,要轉換成日利率計算,該日利率是6%/360。
備注:對於一些外地票據,或者匯票到期日不是法定工作日的票據,銀行會根據實際設定調整天數,例如:異地票據(不是同一個城市的),到期天數在原來基礎上(票據到期日-貼現日)再加3天。因為異地票據需要辦理時間。同樣如果到期日是法定的節假日,匯票到期當天也是無法承兌的,這個時候銀行會根據需要再順延調整貼現天數。

票據優點編輯

1、對於賣方來說,對現有或新的客戶提供遠期付款方式,可以增加銷售額,提高市場競爭力。
2、對於買方來說,利用遠期付款,以有限的資本購進更多貨物,最大限度地減少對營運資金的占用與需求,有利於擴大生產規模。
3、相對於貸款融資可以明顯降低財務費用。
適用於具有真實貿易背景的、有延期付款需求的各類國有企業、民營企業、醫療衛生、機關學校等單位。

背書格式編輯

背書是现金牛牛匯票流通的主要方法,為使用票據的人廣泛使用,完全背書是现金牛牛匯票常見的正規背書。那麽承兌匯票背書格式是怎樣的呢?在现金牛牛匯票背麵第一個“背書人簽章”欄內,由票據正麵收款人簽章,並填寫被背書人單位正確全稱,進行背書轉讓。後手背書轉讓,依次簽章進行。我國现金牛牛匯票在背書上都印有格式,如果背書格式不能滿足背書人的記載需要,可以加附粘單,粘附於票據憑證上,粘單處需加蓋騎縫章。我國《票據法》第三十條規定,匯票以背書轉讓或者以背書將一定的匯票權利授予他人行使時,必須記載被背書人名稱.
承兌匯票背書格式中其他可任意記載的有:
1、背書日期。《票據法》第二十九條規定,背書由背書人簽章並記載背書日期,背書未記載日期的,視為在匯票到期日前背書。在現實操作中,背書一般不記載日期。
2、禁止票據轉讓。背書人書寫禁止轉讓的,一般票據仍可背書轉讓,隻是背書人對於禁止後再由背書取得现金牛牛匯票的權利人不負責任.
完全背書中不得記載的事項有:
1、背書不得附有條件。现金牛牛匯票背書附有條件的,所附條件不具有匯票上的效力。
2、背書上部分轉讓無效。將现金牛牛匯票票麵金額分別背書轉讓給兩人或兩人以上無效,將票麵金額部分轉讓的也無效。
以背書轉讓的现金牛牛匯票,後手應當對其直接前手背書的真實性負責。後手是指在票據簽章人之後簽章的其他票據債務人。
现金牛牛匯票背書不得附有條件,背書時附有條件的,所附條件不具有匯票上的效力。將匯票金額的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給二人以上的背書無效。
现金牛牛匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的,不得背書轉讓;背書轉讓的,背書人應當承擔匯票責任。

服務渠道編輯

銀行各級分支機構公司業務部門是现金牛牛匯票貼現業務的經營部門,負責該項業務的營銷、申請受理、調查評價以及客戶服務工作。
现金牛牛匯票:是銀行在商業匯票上簽章承諾付款的遠期匯票,是由銀行承擔付款責任的短期債務憑證,期限一般在6個月以內。现金牛牛匯票多產生於國際貿易,一般由進口商國內銀行開出的信用證預先授權。
现金牛牛的作用在於為匯票成為流通性票據提供信用保證。匯票是列明付款人和收款人的雙名票據,經銀行作為第三者承兌後則成為三名票據。承兌銀行成為主債務人,而付款人則成為第二債務人。實際上,现金牛牛匯票相當於對銀行開列的遠期支票。持票人可以在匯票到期時提示付款,也可以在未到期時向銀行尤其是承兌銀行要求貼現取得現款。銀行貼進票據後,可以申請中央銀行再貼現,或向其它銀行轉貼現,更一般的做法是直接賣給證券交易商,再由其轉賣給其它各類投資者。现金牛牛匯票的最重要投資者是外國銀行和非銀行金融機構。
现金牛牛匯票承兌期限為6個月或以下
1.貼現的概念。貼現是一種票據轉讓方式,是指持票人在需要資金時,將其持有的商業匯票,經過背書轉讓給銀行,銀行從票麵金額中扣除貼現利息後,將餘款支付給申請貼現人的票據行為。
2.貼現的性質:貼現是銀行的一項資產業務,匯票的支付人對銀行負債,銀行實際上是與付款人有一種間接貸款關係。
3.再貼現和轉貼現:再貼現是指貼現銀行向中央銀行再轉讓匯票,轉貼現是指貼現銀行向其他商業銀行轉讓匯票,二者都是貼現銀行以未到期的貼現票據,經背書後的再次貼現,中央銀行或其他商業銀行按規定扣除再貼現或轉貼現的利息後,給申請貼現行兌付票款。
財務報表上的借和貸分別指
借:指支出、借出、應收賬款,凡現金流出都是“借”。
貸:指收入、貸款、回籠、應付賬款,凡現金流入都是“貸”。
 
 
 
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